学資保険入ってない割合は約30%！加入しない理由と後悔しないための選択肢を専門家が解説
「学資保険って本当に必要なの？」「みんな入ってるのかな？」そんな疑問を持つ親御さんは多いのではないでしょうか。実際に学資保険に入ってない世帯の割合や、その理由について詳しく知りたいですよね。
この記事では、学資保険の加入状況に関する最新データをもとに、入らない理由や代替手段について専門的な視点から解説します。お子様の教育資金準備で後悔しないための情報を、初心者の方にも分かりやすくお伝えしていきますね。
学資保険に入ってない世帯の実際の割合
まず気になるのが、実際にどれくらいの世帯が学資保険に加入していないかという点ですよね。生命保険文化センターの調査データによると、学資保険に入ってない世帯の割合は約30%となっています。
これは意外に高い数字だと感じる方も多いのではないでしょうか。つまり、10世帯のうち3世帯は学資保険に加入していないということになります。この割合は年々増加傾向にあり、特に若い世代での未加入率が高くなっているんです。
年代別の学資保険加入状況
| 年代 | 加入率 | 未加入率 |
|---|---|---|
| 20代 | 65% | 35% |
| 30代 | 72% | 28% |
| 40代 | 75% | 25% |
この表を見ると、20代の若い世代では学資保険に入ってない割合が35%と最も高くなっています。これは経済的な理由だけでなく、保険に対する価値観の変化も影響していると考えられます。
地域別の加入状況の違い
興味深いことに、学資保険の加入状況は地域によっても差があります。都市部では未加入率が高く、地方では加入率が高い傾向にあるんです。これは世帯収入の違いや、教育に対する考え方の地域差が関係していると思われます。
特に首都圏では、高い教育費負担への不安から、学資保険以外の投資商品や預金での準備を選択する家庭が増えています。一方、地方では従来からの「保険で安心して貯蓄する」という考え方が根強く残っているようですね。
世帯収入別の加入パターン
世帯収入によっても学資保険の加入状況は大きく変わります。年収300万円未満の世帯では約40%が未加入となっている一方、年収800万円以上の世帯では未加入率は20%程度まで下がります。
これは単純に「お金がないから入れない」というだけでなく、高収入世帯ではより効率的な資産運用方法を選択している場合も多いためです。逆に中間層では「入りたいけど保険料が負担」という悩みを抱えている方が多いのが現状です。
学資保険に加入しない主な理由
では、なぜ学資保険に入ってない世帯がこれほど多いのでしょうか。その理由を詳しく見ていきましょう。
経済的な理由
最も多い理由が「保険料の負担が重い」ということです。学資保険の月額保険料は一般的に1万円から3万円程度になることが多く、家計にとって大きな負担となります。特に子育て世代は住宅ローンや生活費で手一杯の状況が多いため、追加の固定費を避けたいと考えるのは自然なことですよね。
また、「今の収入では継続できるか不安」という将来への不安も大きな要因です。学資保険は長期契約が前提となるため、途中解約すると元本割れのリスクがあります。この点が加入をためらう理由となっているんです。
利回りの低さへの不満
近年の低金利環境により、学資保険の返戻率（へんれいりつ）は以前と比べて大幅に低下しています。返戻率とは、支払った保険料総額に対して受け取れる保険金の割合のことで、現在は105%前後の商品が多くなっています。
「銀行預金とあまり変わらないなら、わざわざ保険に入る必要はない」と考える人が増えているのも理解できますよね。特に投資知識のある方は、より高いリターンが期待できる投資信託やNISAなどを選択する傾向があります。
保険制度への不信
「保険会社が破綻したらどうなるの？」「約束通りに保険金が支払われるの？」といった保険制度への不信も加入をためらう理由の一つです。確かに過去には保険会社の経営破綻もありましたし、そうした不安を持つのは当然のことです。
ただし、現在は生命保険契約者保護機構という仕組みがあり、万が一保険会社が破綻しても契約者の権利は一定程度保護されます。とはいえ、このような制度について詳しく知らない方が多いのも事実ですね。
他の貯蓄方法への関心
最近では、学資保険以外の教育資金準備方法への関心が高まっています。つみたてNISAやジュニアNISA、投資信託での積立投資など、より柔軟で効率的な方法を選択する家庭が増えているんです。
特に若い世代では、インターネットで簡単に投資情報を収集できるようになったことで、従来の保険商品よりも投資商品への関心が高くなっています。「自分で運用した方が増える可能性が高い」と考える人が多いのも理解できますよね。
学資保険に入らないことのメリット・デメリット
学資保険に加入しないという選択にも、当然メリットとデメリットがあります。両方をしっかりと理解した上で判断することが大切ですね。
メリット
家計の柔軟性が保たれる
学資保険に入らないことで、毎月の固定費を抑えることができます。特に子育て世代では予期しない出費が多いため、この柔軟性は大きなメリットとなります。急な医療費や習い事の費用など、必要に応じてお金を使うことができるんです。
また、収入が不安定な時期でも、貯蓄額を調整できる自由度があります。学資保険の場合、保険料の支払いが困難になって途中解約すると元本割れのリスクがありますが、預金や投資であればそのような心配はありません。
より高いリターンの可能性
学資保険の返戻率が105%前後である一方、適切な投資を行えばより高いリターンを期待できます。例えば、つみたてNISAを活用した投資信託の積立投資では、長期的に見れば年率3-5%程度のリターンも十分に期待できるんです。
18年間という長期投資であれば、多少のリスクを取っても結果的に学資保険よりも多くの教育資金を準備できる可能性があります。ただし、これは投資の知識と継続的な管理が必要になることも理解しておく必要がありますね。
資金の流動性が高い
預金や投資信託であれば、必要な時にいつでも資金を引き出すことができます。教育資金以外の用途で急にお金が必要になった場合でも対応できるのは大きな安心材料ですよね。
学資保険の場合、満期前の解約は元本割れのリスクがあるため、他の用途での資金活用が困難になります。人生には予期しないことが起こるものですから、この流動性の高さは重要なポイントです。
デメリット
強制的な貯蓄効果がない
学資保険の最大のメリットの一つが「強制貯蓄」の効果です。毎月自動的に保険料が引き落とされるため、意識しなくても確実に教育資金が貯まっていきます。これがないと、ついつい他のことにお金を使ってしまう可能性があるんです。
「貯金が苦手」「計画的な資金管理が難しい」という方にとって、この強制性がないことは大きなデメリットとなる可能性があります。気がつけば教育費が全然貯まっていなかった、なんてことになりかねませんからね。
投資リスクを負う必要がある
学資保険以外の方法で教育資金を準備する場合、多くの場合で投資リスクを負うことになります。株式市場の変動により、必要な時期に資金が目減りしている可能性もあるんです。
特に大学入学直前の時期に市場が大幅に下落していた場合、予定していた教育資金が確保できない事態も考えられます。このようなタイミングリスクは、学資保険にはない大きなデメリットですね。
税制上の優遇措置が限定的
学資保険には一般生命保険料控除という税制優遇があります。年間8万円までの保険料に対して、所得税で最大4万円、住民税で最大2.8万円の所得控除を受けることができるんです。
この控除がないということは、税負担の軽減効果を受けられないということになります。特に高所得世帯では、この税制優遇の価値は無視できない金額になることもありますね。
学資保険の代替手段と比較
学資保険に入らない場合の代替手段について、それぞれの特徴を詳しく比較してみましょう。どの方法が最適かは、各家庭の状況によって変わってくるんです。
定期預金での積立
最も安全で確実な方法が定期預金での積立です。元本保証があり、途中で資金が必要になっても penalty なしで解約できる商品も多くあります。ただし、現在の金利水準では資金の増加は期待できませんね。
| 項目 | 定期預金 | 学資保険 |
|---|---|---|
| 安全性 | ◎（元本保証） | ○（元本保証※） |
| 流動性 | ◎（いつでも解約可能） | △（早期解約で元本割れ） |
| 収益性 | △（0.01%程度） | ○（105%程度） |
| 税制優遇 | × | ○（生命保険料控除） |
※学資保険の元本保証は保険会社の経営が順調である場合に限ります。
つみたてNISAを活用した投資
つみたてNISAは年間40万円まで投資でき、最大20年間の運用益が非課税となる制度です。長期の分散投資により、学資保険を上回るリターンが期待できる可能性があります。
金融庁が選定した投資信託のみが対象となっているため、比較的リスクの低い商品から選択できるのも安心材料ですね。ただし、投資である以上、元本割れのリスクがあることは理解しておく必要があります。
つみたてNISAのシミュレーション例
月額2万円を18年間積み立てた場合を見てみましょう：
- 投資元本：432万円（2万円×12ヶ月×18年）
- 年利3%で運用した場合：約565万円
- 年利5%で運用した場合：約693万円
このように、適切な運用ができれば学資保険よりも多くの教育資金を準備できる可能性があるんです。ただし、これは過去の実績に基づく想定であり、将来の運用成果を保証するものではありません。
ジュニアNISA（2023年で新規受付終了）
ジュニアNISAは2023年で新規受付が終了しましたが、すでに口座を開設している方は2028年まで運用を継続できます。年間80万円まで投資でき、運用益が非課税となる制度でした。
新規受付終了に伴い、2024年以降はいつでも資金を引き出せるようになったため、使い勝手が向上しています。すでに口座をお持ちの方は、継続活用を検討してみるのも良いでしょう。
外貨建て保険
より高い利回りを求める場合、外貨建ての学資保険も選択肢の一つです。米ドルや豪ドル建ての商品では、円建ての学資保険よりも高い返戻率が期待できることがあります。
ただし、為替リスクがあることを十分に理解しておく必要があります。円高が進んだ場合、受け取る保険金が目減りする可能性もあるんです。また、為替手数料などのコストも発生することが多いため、総合的な判断が重要ですね。
不動産投資
資金に余裕がある場合、不動産投資も教育資金準備の方法として考えられます。賃貸収入を教育費に充てたり、物件を売却して教育資金を確保したりすることができます。
ただし、不動産投資には多額の初期投資が必要で、空室リスクや価格変動リスクなどもあります。また、管理の手間もかかるため、すべての家庭に適した方法とは言えません。十分な知識と経験が必要な投資方法ですね。
学資保険加入を検討すべきタイミング
学資保険に入ってない方でも、特定のタイミングで加入を検討すべき場合があります。どのような状況で検討すべきかを整理してみましょう。
家計が安定してきた時期
転職や昇進により収入が安定し、家計に余裕ができた時期は学資保険加入の良いタイミングです。長期間の保険料支払いに不安がなくなれば、強制貯蓄の効果を活用できますからね。
特に、「貯金が苦手で計画的な資金管理に自信がない」という方は、このタイミングでの加入を検討してみると良いでしょう。毎月自動的に教育資金が積み立てられていく安心感は大きなメリットになります。
第二子以降の出産時
第一子では学資保険に入らなかった家庭でも、第二子以降で加入を検討するケースが多く見られます。子どもが増えることで教育費負担への不安が高まり、確実な準備方法を求めるようになるんです。
また、一人目の子育てを通じて教育費の実態を把握し、「やはり計画的な準備が必要」と考え直す場合もあります。兄弟姉妹の年齢差や進学時期の重なりを考慮して、保険での準備を選択する家庭も多いですね。
投資で損失を経験した時
株式投資や投資信託で大きな損失を経験すると、「やはり確実な方法で準備したい」と考えるようになることがあります。特に子どもの大学受験が近づいてくると、リスクを取りたくないという心理が働くものです。
このような場合、残りの期間に応じて学資保険への加入を検討するのも一つの方法です。ただし、加入時期が遅くなると保険料負担が重くなったり、返戻率が低くなったりする可能性があることは理解しておきましょう。
税制優遇を活用したい時
所得が増えて税負担が重くなってきた場合、生命保険料控除の活用を目的として学資保険への加入を検討する方もいます。特に高所得世帯では、この控除による節税効果は無視できない金額になることがあるんです。
ただし、節税だけを目的とした保険加入は本末転倒です。あくまで教育資金準備が主目的であり、節税は副次的な効果として考えるべきですね。
学資保険の選び方と注意点
学資保険への加入を決めた場合、どのような点に注意して商品を選べばよいのでしょうか。失敗しない選び方のポイントを詳しく解説します。
返戻率の比較方法
学資保険を選ぶ際に最も重要な指標が返戻率です。返戻率とは、支払った保険料の総額に対して受け取る保険金の割合を示したものです。計算式は以下のようになります。
返戻率 = 受取保険金総額 ÷ 支払保険料総額 × 100
例えば、総保険料200万円に対して受取金額が210万円の場合、返戻率は105%となります。ただし、返戻率だけで判断せず、以下の点も確認することが重要ですね。
返戻率比較時の注意点
- 保険料の支払期間の違い
- 受け取りタイミングの違い
- 保障内容の違い
- 特約の有無
これらの条件が異なると、単純な返戻率だけでは正確な比較ができません。必ず同じ条件で比較することを心がけましょう。
保険会社の選定基準
学資保険は長期間の契約となるため、保険会社の安定性も重要な選定基準です。以下の指標を参考に、信頼できる保険会社を選びましょう。
| 評価項目 | 確認ポイント |
|---|---|
| 格付け | スタンダード&プアーズ、ムーディーズなどの格付け機関による評価 |
| ソルベンシー・マージン比率 | 200%以上が健全性の目安（高いほど良い） |
| 基礎利益 | 継続的に黒字を維持しているか |
| 総資産 | 会社規模の大きさ（リスク分散能力） |
これらの情報は保険会社のホームページやディスクロージャー誌で確認できます。複数の指標を総合的に判断することが大切ですね。
保障内容の検討
学資保険には純粋な貯蓄機能だけでなく、契約者（親）が死亡した場合の保障が付いている商品があります。この保障内容についても慎重に検討する必要があります。
主な保障タイプ
保険料払込免除特約
契約者が死亡・高度障害状態になった場合、以降の保険料支払いが免除され、満期時に予定通りの保険金を受け取れる機能です。多くの学資保険に標準で付帯されています。
育英年金特約
契約者が死亡した場合、満期まで毎年一定額の育英年金が支払われる特約です。ただし、この特約を付けると返戻率が下がることが多いため、必要性をよく検討しましょう。
医療保障特約
子どもの入院や手術に対する保障を付けることができます。しかし、多くの自治体で子どもの医療費助成制度があるため、この特約の必要性は限定的と考えられます。
満期時期の設定
学資保険の満期時期は、子どもの進学時期に合わせて設定するのが一般的です。主な設定パターンは以下の通りです。
- 17歳満期：大学受験費用に充てる
- 18歳満期：大学入学金・授業料に充てる
- 22歳満期：大学卒業まで長期で準備する
最も一般的なのは18歳満期ですが、近年は大学受験にかかる費用も高額になっているため、17歳満期を選択する家庭も増えています。お子様の進学プランに合わせて適切な満期時期を選びましょう。
保険料の支払方法
学資保険の保険料支払方法には、月払い、半年払い、年払い、一時払いなどがあります。それぞれにメリット・デメリットがあるので、家計の状況に合わせて選択することが重要です。
| 支払方法 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| 月払い | 家計負担が軽い、継続しやすい | 返戻率が最も低い |
| 年払い | 月払いより返戻率が高い | 一度の負担額が大きい |
| 一時払い | 返戻率が最も高い | まとまった資金が必要 |
一般的には年払いがバランスの取れた選択肢とされています。月払いよりも返戻率が高く、一時払いほどの資金負担もないためですね。
年収別・家族構成別の教育資金準備戦略
教育資金の準備方法は、各家庭の年収や家族構成によって最適解が変わってきます。ここでは具体的なケース別に、おすすめの準備戦略をご紹介します。
年収300万円未満の世帯
年収が300万円未満の世帯では、まずは家計の安定化が最優先となります。学資保険の保険料負担が重くなりがちなので、まずは以下のような方法から始めることをおすすめします。
推奨戦略
- 児童手当の全額貯蓄
児童手当（月額1万円〜1.5万円）をそのまま貯蓄に回すだけで、15年間で約200万円を準備できます。これだけでも大学入学金程度は確保できるんです。 - 定期預金での少額積立
月額5,000円程度から始められる自動積立定期預金を活用しましょう。無理のない金額から始めて、収入が増えたタイミングで増額していけばよいのです。 - 教育費支援制度の活用
奨学金制度や自治体の教育費支援制度について早めに情報収集を始めましょう。経済的な負担を軽減する方法は多数存在します。
この収入層では「完璧に準備しなければ」と思い詰める必要はありません。できる範囲で継続的に準備を続けることが大切ですね。
年収300万円〜600万円の世帯
中間所得層では、学資保険と他の方法を組み合わせた準備が効果的です。家計に一定の余裕があるため、複数の準備方法を並行して進めることができます。
推奨戦略
- 学資保険での基礎固め
月額1万円程度の学資保険で基本的な教育資金を確保します。強制貯蓄効果により確実に資金を積み立てることができますね。 - つみたてNISAでの上乗せ
月額1万円〜2万円のつみたてNISA投資で、学資保険を上回るリターンを狙います。18年間の長期投資により、リスクを抑えながら資産形成を図れます。 - ボーナス時の臨時積立
年に1〜2回のボーナス時に10万円〜20万円程度を別途積み立てることで、教育資金をさらに充実させることができます。
この収入層では、安全性と収益性のバランスを取った準備が重要です。すべてを一つの方法に頼るのではなく、リスク分散を意識しましょう。
年収600万円〜1000万円の世帯
比較的高収入の世帯では、より積極的な資産運用を検討できます。税制優遇制度を最大限活用しながら、効率的な教育資金準備を進めましょう。
推奨戦略
- つみたてNISAの満額活用
年間40万円の非課税投資枠を最大限活用します。夫婦でそれぞれ口座を開設すれば、年間80万円まで投資可能です。 - 学資保険での税制優遇活用
生命保険料控除を活用するため、適度な学資保険への加入も検討します。節税効果を考慮すると、実質的な負担を軽減できるんです。 - ジュニアNISA（既存口座）の活用
すでにジュニアNISA口座をお持ちの場合は、2028年まで継続的に活用しましょう。 - 外貨建て保険の検討
為替リスクを理解した上で、より高い利回りが期待できる外貨建て保険も選択肢の一つとなります。
高収入世帯では、税制優遇制度を組み合わせることで効率的な資産形成が可能です。ただし、リスク管理も忘れずに行いましょう。
年収1000万円以上の世帯
高所得世帯では、教育資金準備と同時に相続対策や税務対策も考慮した総合的な資産戦略が必要です。
推奨戦略
- 多様な投資商品の活用
つみたてNISA、一般NISA、iDeCoなどの制度を夫婦で最大限活用します。年間の非課税投資枠だけでも相当な金額になりますね。 - 一時払い学資保険の検討
まとまった資金がある場合、一時払いの学資保険で高い返戻率を確保することも可能です。 - 不動産投資の検討
安定した賃貸収入を教育費に充てることや、将来的な売却による資金確保も選択肢となります。 - 海外投資の検討
為替分散やより高いリターンを求めて、海外の投資商品への投資も検討できます。
高所得世帯では選択肢が多い分、適切な判断が重要です。専門家のアドバイスを受けながら、最適な戦略を構築することをおすすめします。
多子世帯の特別な考慮事項
子どもが複数いる家庭では、教育費負担のピーク時期や総額が大きく変わってきます。特に以下の点を考慮した準備が必要です。
年齢差による戦略の違い
年齢差が大きい場合（5歳以上）
それぞれの子どもに対して個別の準備計画を立てることができます。上の子の教育費負担が終わってから下の子の本格的な費用が始まるため、ある程度の余裕があります。
年齢差が小さい場合（2〜4歳）
教育費のピークが重なるため、より多額の準備が必要です。特に大学受験・入学時期が重複する可能性が高いため、早めの準備開始が重要になります。
多子世帯向け準備戦略
- 共通資金プールの形成
各子ども専用の口座とは別に、家族共通の教育資金プールを作成します。必要に応じて柔軟に配分できるメリットがあります。 - 段階的投資戦略
長男・長女の時期は積極的な投資を行い、末子の教育費時期が近づくにつれて安全性を重視した運用に切り替えます。 - 奨学金制度の詳細検討
複数の子どもの教育費を完全に準備するのは困難な場合もあります。奨学金制度の活用も含めた総合的な計画を立てましょう。
よくある質問と専門家の回答
学資保険や教育資金準備について、よく寄せられる質問にお答えします。同じような疑問をお持ちの方は、ぜひ参考にしてくださいね。
Q1：学資保険は途中解約すると損をするって本当ですか？
A：はい、早期解約では元本割れのリスクがあります。
学資保険は長期契約を前提とした商品設計となっているため、契約初期に解約すると解約返戻金が支払済み保険料を下回ることがほとんどです。特に契約から5年以内の解約では大幅な元本割れとなる可能性が高いんです。
ただし、契約から10年以上経過していれば、元本割れのリスクは大幅に軽減されます。どうしても解約が必要な場合は、契約期間や解約返戻金額をしっかりと確認してから判断しましょう。
Q2：学資保険と投資信託、どちらが良いのでしょうか？
A：それぞれにメリット・デメリットがあり、お客様の状況によって最適解は変わります。
学資保険のメリットは確実性と強制貯蓄効果です。決められた時期に確実に資金を受け取ることができ、自分で管理する必要がありません。一方、投資信託のメリットは高いリターンの可能性と流動性の高さです。
「確実に準備したい」「貯金が苦手」という方には学資保険が適しており、「多少のリスクを取ってでも増やしたい」「投資の知識がある」という方には投資信託が適しています。両方を組み合わせるという方法もありますね。
Q3：いつから教育資金の準備を始めれば間に合いますか？
A：可能な限り早く始めることをおすすめしますが、遅くとも子どもが小学生のうちには開始しましょう。
教育資金準備は時間を味方につけることが重要です。子どもが生まれてすぐに始めれば月々の負担を軽くできますし、投資を行う場合も時間分散効果によりリスクを軽減できます。
遅くスタートした場合でも諦める必要はありません。中学生から始めても5〜6年の準備期間があります。その場合は月々の積立額を増やしたり、ボーナス時の積立を活用したりして調整しましょう。
Q4：保険会社が破綻したら学資保険はどうなりますか？
A：生命保険契約者保護機構により、契約者の権利は一定程度保護されます。
万が一保険会社が破綻した場合、生命保険契約者保護機構により保険契約は保護されます。ただし、予定利率の削減により返戻率が下がる可能性があることは理解しておく必要があります。
このリスクを避けるためには、格付けの高い安定した保険会社を選ぶことが重要です。複数の保険会社に分散して契約するという方法もリスク軽減に効果的ですね。
Q5：既に子どもが中学生ですが、今から学資保険に入る意味はありますか？
A：加入時期が遅いため返戻率は低くなりますが、強制貯蓄効果は期待できます。
中学生からの学資保険加入では、保険料払込期間が短くなるため返戻率は低くなる傾向があります。場合によっては元本割れとなる商品もあるため、慎重な検討が必要です。
それよりも、つみたてNISAや定期預金での積立、短期の定期保険と預金の組み合わせなど、他の方法の方が効率的な場合が多いでしょう。ただし、「どうしても強制的に貯蓄したい」という場合は選択肢の一つとなります。
Q6：学資保険の契約者は父親と母親、どちらが良いですか？
A：一般的には契約時年齢が若く、収入が多い方が契約者となるのが有利です。
学資保険の保険料は契約者の年齢によって決まるため、若い方が契約者になると保険料が安くなります。また、保険料払込免除特約を考慮すると、収入が多い方が契約者になる方が保障効果が高いと考えられます。
ただし、生命保険料控除を夫婦で分散したい場合や、専業主婦の方が契約者になることで贈与税対策となる場合もあります。家庭の状況に応じて最適な選択をしましょう。
Q7：学資保険の代わりに終身保険で教育資金を準備できますか？
A：可能ですが、それぞれの特性を理解した上で判断することが重要です。
終身保険を教育資金準備に活用する場合、解約返戻金を教育費に充てることになります。終身保険は学資保険より返戻率が高い場合があり、必要時期を柔軟に調整できるメリットがあります。
一方で、解約すると保障がなくなってしまうデメリットもあります。また、学資保険のような保険料払込免除特約がない場合が多いため、契約者に万が一のことがあった場合の教育資金確保という観点では劣る可能性があります。
まとめ：あなたに最適な教育資金準備方法
ここまで学資保険に入ってない割合や理由、代替手段について詳しくお話ししてきました。最後に、あなたにとって最適な教育資金準備方法を見つけるためのポイントをまとめてみますね。
自分に合った方法を見つけるための3つのステップ
ステップ1：現在の家計状況を正確に把握する
まずは月々の収入と支出を詳しく確認しましょう。教育資金準備に回せる金額がどの程度あるのかを明確にすることが第一歩です。無理のない範囲で継続できる金額を設定することが成功の鍵となります。
ステップ2：自分の性格や価値観を考慮する
「確実性を重視したい」「多少のリスクを取ってでも増やしたい」「貯金が苦手で強制力が欲しい」など、自分の性格や価値観を考慮して方法を選びましょう。最適解は人それぞれ違うものです。
ステップ3：複数の方法を組み合わせる
一つの方法に頼るのではなく、複数の方法を組み合わせることでリスク分散を図りましょう。例えば、基礎部分は学資保険で確保し、上乗せ部分は投資で増やすという戦略も効果的です。
不安を解消するための心構え
教育資金準備について不安になるのは当然のことです。でも、完璧を求めすぎる必要はありませんよ。大切なのは、今できることから始めて、継続することです。
「学資保険に入ってない」ことを過度に心配する必要はありません。約30%の世帯が加入していないという現実もありますし、代替手段も数多く存在します。大切なのは、あなたの家庭に最適な方法を見つけて、着実に準備を進めることなんです。
また、教育資金準備は家族全体で取り組むものです。夫婦でしっかりと話し合い、お子様の将来について一緒に考えることで、より良い準備ができるはずです。奨学金制度や教育ローンなどの選択肢もあることを忘れずに、柔軟な発想で取り組んでくださいね。
最終的なメッセージ
学資保険に入ってない割合が高いからといって、焦る必要はありません。重要なのは、あなたの家庭の状況に合った最適な方法を見つけることです。この記事でご紹介した様々な選択肢の中から、無理なく継続できる方法を選んで、お子様の輝かしい未来のために着実に準備を進めていきましょう。
教育資金の準備は marathon であり、sprint ではありません。長期的な視点を持って、焦らずに取り組んでいけば必ず道は開けます。あなたとお子様の未来が素晴らしいものになることを心から願っています。
